被保险人故意犯罪而直接导致了自身伤残或者死亡，比如攀爬高楼盗窃坠楼死亡、抢劫他人而被他人自卫打伤，这个时候如果买了意外伤害保险或者人寿保险，可以找保险公司索赔嘛？

     首先来看一下有关法律规定：

    《保险法》 第四十五条  “因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”　

    最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）  第二十二条  保险法第四十五条规定的“被保险人故意犯罪”的认定，应当以刑事侦查机关、检察机关和审判机关的生效法律文书或者其他结论性意见为依据。

    《工伤保险条例》 第十六条　职工符合本条例第十四条、第十五条的规定，但是有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：
　　（一）故意犯罪的；
　　（二）醉酒或者吸毒的；
　　（三）自残或者自杀的。

    由此可知：故意犯罪是保险公司的免责条款，因为故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。“故意犯罪”应当以刑事侦查机关、检察机关和审判机关的生效法律文书或者其他结论性意见为依据。对于犯罪行为，如果当事人尚生存，则应根据法院的判决来决定是否构成犯罪；如果当事人已经死亡，无法对其进行审判，则应理解为事实上明显已经构成犯罪行为。

为何被保险人故意犯罪伤亡不能得到赔偿？

（1）违反偶然性

保险合同属于射幸合同，保险合同当事人及利害关系人皆应本着******诚信原则负有依法律或者约定履行的义务。因此，原则上保险事故的发生必须出于偶然，保险人才有给付保险金的责任。若是出于故意，有违偶发性原则，保险人不应负有给付保险金的责任。

（2）故意涉险轻生

对于死亡之发生，被保险人已有可能预见，被保险人仍执意为之，其行为与自杀无异。故意涉险轻生，保险人可以免责。

（3）惩罚、威慑犯罪

故意犯罪行为对社会共同生活秩序具有极大的破坏性与违法性，为社会大众所无法忍受。因此，立法者将被保险人故意犯罪所致死亡或伤残之事故作为保险人得以免责的法定事由之一，以达惩罚、威慑或者阻却被保险人犯罪之目的。

（4）维护公序良俗

如果被保险人故意犯罪导致自身伤残或者死亡，保险人仍然给予赔付，犯罪者因已有保险之故而更敢恣意犯之，不仅公民的生命、身体、财产等法益受到侵害，更甚者，此举亦危及社会治安与国家整体发展，其严重性不言而喻。

    故意犯罪严重干扰着我们的共同生活秩序，破坏社会和谐，被保险人故意犯罪而导致自身伤亡保险公司也绝不会赔偿。守法、维护正义才是我们每个人的责任和义务！

高勇交通事故律师团

责编：柳丁文

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